¿Es buen momento para comprar casa?, ¿Mejor comprar ahora o esperar?.
¿Cuándo debo comprar una casa?: ¿Cuándo los precios sean bajos o cuando los tipos de interés son bajos?
La eterna pregunta, a la que hoy os vamos a dar respuesta.
Llevamos mucho tiempo pensando cómo responder esta pregunta, pero la respuesta depende de dos variables:
Y esto es un tema complejo, que nos lleva mucho tiempo de dedicación e interpretación de datos, a las personas que seguimos el mercado inmobiliario día a día.
En muchos vídeos verás predicciones a futuro sobre las dos cosas, y en las decisiones económicas lo único que funciona es el sentido común, los números y la perspectiva a largo plazo.
Como casi todos vosotros sois personas ocupadas y no tenéis tiempo de interpretar informaciones complejas ni estudiar manuales de economía, queremos daros herramientas prácticas.
¿Lo mejor de todo?: Que vais a poder descargar esta herramienta, una vez leáis el post.
Atentos, porque nos esperan sorpresas, y los números nos enseñan cosas que no nos esperamos…
Cuándo Es El
Mejor Momento Para Comprar Casa
Llevado a la práctica es sencillo: si suben los tipos de interés, a la gente le cuesta más pedir prestado, y tiene menor capacidad de compra, lo que en el medio plazo hace que los precios se mantengan o bajen.
Y al revés: tipos de interés bajos facilitan muchos más compradores que se endeudan por más cantidad, y esto hace que suban los precios por las mismas casas.
Pero la situación que vivimos hoy en el momento de publicar este artículo es compleja, combinando inflación disparada con los tipos de interés actuales en España al alza.
¿Qué hacer?
Como casi todos vosotros sois personas ocupadas y no tenéis tiempo de interpretar informaciones complejas ni estudiar manuales de economía, queremos daros herramientas prácticas.
Os resolveremos esta decisión a través de dos ejemplos hechos con una herramienta excel diseñada al propósito de este artículo. Con ella decidiréis cuándo es el mejor momento para tomar la decisión de comprar casa.
Subida Tipos De Interés Y Posible Bajada de Precios de la Vivienda
Qué pueden hacer los tipos de interés y el precio de la vivienda en el futuro a corto y medio plazo, y cómo nos puede afectar la inflación que estamos viviendo y las posibles subidas del tipo de interés actual en España.
La eterna duda: ¿es buen momento para comprar vivienda?
Vamos a verlo con un ejemplo.
Escenario 1: Casa de 500.000€, subida de 2% en tipos de interés y posible bajada de precios a medio plazo de un 10%
Datos Año 2022:
Nuestros hipotéticos compradores son una pareja que gana 4.000€ netos al mes y se plantean comprar una casa de 500.000€ con unos ahorros de 132.500€.
Cuadro Resumen Compra de Casa en 2022 con tipos al 1,15%
Estos ahorros son el 20% de señal, más los impuestos. Esta pareja ha hecho los deberes y tiene el 26,5% del valor de la casa.
- Coste total de la compra antes de financiación: 532.500€ de valor.
- Hipoteca necesaria: 400.000€ a 30 años (estimación por la edad de nuestra pareja).
- Tipo de Interés: Supongamos que te la dan hoy al 1,15% fijo (tipo bajísimo en España, que hemos cerrado a finales de Junio del 2022 para nuestros clientes).
Hipoteca en 2022 al 1,15% fijo (Junio 2022)
- Cuota mensual: será de 1.314,30€
- Intereses totales en 30 años serán 73.149,40€.
- Coste financiación: 73.149,40€
- Coste Total con financiación: 605.649,40€
Cuadro Resumen Financiación Hipoteca de 400.000€ en 2022 con tipos al 1,15%
Datos Año 2023:
Ahora supongamos que para el próximo año, los tipos suben un 2% (previsión en estos momentos -Junio 2022-) y los precios de las casas bajasen un 10%.
- Nuevo precio de la casa: 450.000€
- Nuevo Coste total de la compra antes de financiación: 479.250€ de valor.
Cuadro Resumen Compra de Casa en 2023 con bajada de precios de un 10% respecto al 2022
En teoría compras mejor, ¿verdad?, ya que los precios bajan un 10% y te ahorras 50.000€ respecto al 2022. Pero la subida de los tipos de interés nos puede dar otra conclusión...
Veamos los datos de nuestra nueva hipoteca:
Nueva hipoteca 2023 con subida tipos de un 2%
- Hipoteca necesaria: 346.750€ a 30 años.
- Nuevo tipo de interés (2% más, respecto al de Junio de 2022): 3,15%.
Cuadro Resumen Financiación y pagos totales en el 2023 con subida tipos de 2% y bajada precios de un 10%
- Nueva cuota mensual: 1.490,11€
- Coste financiación: 189.690,55€
- Coste Total con financiación: 668.940,55€
Conclusión Escenario 1
La casa nos saldrá 63.291,15€ más cara.
Aun con una posible bajada de precios de un 10%, la subida de intereses provoca que el coste de financiar nuestra vivienda, aun siendo más barata, sea mayor.
La bajada de precios debe ser mayor a un 10% para compensar la subida de tipos.
Subida Tipos De Interés y Subida de Precios de La Vivienda
Escenario 2: Casa de 500.000€, subida de 1% en tipos de interés y subida de precios de un 7%
Datos Año 2022:
Imagina una casa que cuesta 500.000€ hoy y que tienes ahorrado el 20% de señal, más los impuestos. Total 532.500€ de valor.
Hipoteca necesaria: 400.000€ a 30 años al 1,15% fijo, igual al ejemplo anterior.
- Cuota mensual: 1.314,30€
- Coste Total con financiación: 605.649,40€
- Coste financiación: 73.149,40€
Datos Año 2023:
Supongamos que los tipos suben sólo un 1% (previsiones de que FED y BCE no quieran cargarse la economía e intenten un aterrizaje suave) con escenario de subidas de precios (inflación) de un 7% que vemos en muchos indicadores.
- Precio de la casa: 535.000€
- Hipoteca necesaria: 437.275€ a 30 años al 2,15%
- Nueva Cuota mensual: 1.649,25€
- Coste financiación: 156.455,20€
- Coste Total con financiación: 726.230,20€
Conclusión Escenario 2
La casa supondría un coste superior en más de 120.580,80€, debido al aumento de los costes financieros.
No esperes a que vuelvan a subir los tipos, la diferencia será notable con respecto al año actual.
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Entonces, ¿Es Buen Momento Para Comprar Ahora?
Todo depende de cada situación y valorar precio y tipos de interés en cada momento, pero la hoja de cálculo dice que es mejor comprar con tipos todavía bajos, antes que con precios bajos e intereses muy altos.
¿Qué decisión tomaríais según el modelo?.
Os dejamos un enlace para descargar el Excel, que por un importe mínimo os va a proporcionar absoluta seguridad sobre el ahorro que vais a tener en función de un modelo u otro y según los diferentes escenarios posibles.
Si necesitáis ayuda con la interpretación del modelo o con la decisión de compra en cada momento. No dudéis en preguntarnos.
Os invitamos a que reservéis una sesión de consultoría de 45 minutos por vídeo con nosotros. Si bien la asesoría es de pago, la inversión merece la pena.
En esta sesión aplicaremos el modelo a vuestro perfil y os enviaremos por email los resultados.
¡Que tengáis una buena compra!
¿Cómo Calcular Cuándo Es El Momento para mí Para Comprar Casa?
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Herramienta práctica para Definir cuándo es el mejor momento para comprar casa
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