Cu√°ndo Es El Mejor Momento Para Comprar Casa

es buen momento para comprar vivienda

by Luxury Angels

julio 21, 2022

Cómo Comprar una Casa, Hipotecas

¬ŅEs buen momento para comprar casa?, ¬ŅMejor comprar ahora o esperar?.

¬ŅCu√°ndo debo comprar una casa?: ¬ŅCu√°ndo los precios sean bajos o cuando los tipos de inter√©s son bajos?

La eterna pregunta, a la que hoy os vamos a dar respuesta.

cuando es el mejor momento para comprar casa

Llevamos mucho tiempo pensando cómo responder esta pregunta, pero la respuesta depende de dos variables:

  • Cu√°l va a ser el tipo de inter√©s actual en Espa√Īa.
  • Si pueden subir, mantenerse o bajar, los precios de las casas.

Y esto es un tema complejo, que nos lleva mucho tiempo de dedicaci√≥n e interpretaci√≥n de datos, a las personas que seguimos el mercado inmobiliario d√≠a a d√≠a. 

En muchos v√≠deos ver√°s predicciones a futuro sobre las dos cosas, y en las decisiones econ√≥micas lo √ļnico que funciona es el sentido com√ļn, los n√ļmeros y la perspectiva a largo plazo. 

Como casi todos vosotros sois personas ocupadas y no tenéis tiempo de interpretar informaciones complejas ni estudiar manuales de economía, queremos daros herramientas prácticas.

¬ŅLo mejor de todo?: Que vais a poder descargar esta herramienta, una vez le√°is el post.

Atentos, porque nos esperan sorpresas, y los n√ļmeros nos ense√Īan cosas que no nos esperamos‚Ķ


Cu√°ndo Es El 
Mejor Momento Para Comprar Casa

Llevado a la pr√°ctica es sencillo: si suben los tipos de inter√©s, a la gente le cuesta m√°s pedir prestado, y tiene menor capacidad de compra, lo que en el medio plazo hace que los precios se mantengan o bajen. 

Y al revés: tipos de interés bajos facilitan muchos más compradores que se endeudan por más cantidad, y esto hace que suban los precios por las mismas casas.

Pero la situaci√≥n que vivimos hoy en el momento de publicar este art√≠culo es compleja, combinando inflaci√≥n disparada con los tipos de inter√©s actuales en Espa√Īa al alza. 

¬ŅQu√© hacer?

Como casi todos vosotros sois personas ocupadas y no tenéis tiempo de interpretar informaciones complejas ni estudiar manuales de economía, queremos daros herramientas prácticas.

Os resolveremos esta decisi√≥n a trav√©s de dos ejemplos hechos con una herramienta excel dise√Īada al prop√≥sito de este art√≠culo. Con ella decidir√©is cu√°ndo es el mejor momento para tomar la decisi√≥n de comprar casa.


Subida Tipos De Interés Y Posible Bajada de Precios de la Vivienda

Qu√© pueden hacer los tipos de inter√©s y el precio de la vivienda en el futuro a corto y medio plazo, y c√≥mo nos puede afectar la inflaci√≥n que estamos viviendo y las posibles subidas del tipo de inter√©s actual en Espa√Īa. 

La eterna duda: ¬Ņes buen momento para comprar vivienda?

Vamos a verlo con un ejemplo.

Escenario 1: Casa de 500.000‚ā¨, subida de 2% en tipos de inter√©s y posible bajada de precios a medio plazo de un 10%

Datos A√Īo 2022:

Nuestros hipot√©ticos compradores son una pareja que gana 4.000‚ā¨ netos al mes y se plantean comprar una casa de 500.000‚ā¨ con unos ahorros de 132.500‚ā¨.

Cuadro Resumen Compra de Casa en 2022 con tipos al 1,15%

Estos ahorros son el 20% de se√Īal, m√°s los impuestos. Esta pareja ha hecho los deberes y tiene el 26,5% del valor de la casa

  • Coste total de la compra antes de financiaci√≥n: 532.500‚ā¨ de valor.
  • Hipoteca necesaria: 400.000‚ā¨ a 30 a√Īos (estimaci√≥n por la edad de nuestra pareja).
  • Tipo de Inter√©s: Supongamos que te la dan hoy al 1,15% fijo (tipo baj√≠simo en Espa√Īa, que hemos cerrado a finales de Junio del 2022 para nuestros clientes).

Hipoteca en 2022 al 1,15% fijo (Junio 2022)

  • Cuota mensual: ser√° de 1.314,30‚ā¨
  • Intereses totales en 30 a√Īos ser√°n 73.149,40‚ā¨.
  • Coste financiaci√≥n: 73.149,40‚ā¨
  • Coste Total con financiaci√≥n: 605.649,40‚ā¨

Cuadro Resumen Financiaci√≥n Hipoteca de 400.000‚ā¨ en 2022 con tipos al 1,15%

Datos A√Īo 2023:

Ahora supongamos que para el pr√≥ximo a√Īo, los tipos suben un 2% (previsi√≥n en estos momentos -Junio 2022-) y los precios de las casas bajasen un 10%

  • Nuevo precio de la casa: 450.000‚ā¨ 
  • Nuevo Coste total de la compra antes de financiaci√≥n: 479.250‚ā¨ de valor.

Cuadro Resumen Compra de Casa en 2023 con bajada de precios de un 10% respecto al 2022

En teor√≠a compras mejor, ¬Ņverdad?, ya que los precios bajan un 10% y te ahorras 50.000‚ā¨ respecto al 2022. Pero la subida de los tipos de inter√©s nos puede dar otra conclusi√≥n...

Veamos los datos de nuestra nueva hipoteca:

Nueva hipoteca 2023 con subida tipos de un 2%

Nueva hipoteca 2023 con subida tipos de un 2%

  • Hipoteca necesaria: 346.750‚ā¨ a 30 a√Īos.
  • Nuevo tipo de inter√©s (2% m√°s, respecto al de Junio de 2022): 3,15%.

Cuadro Resumen Financiaci√≥n y pagos totales en el 2023 con subida tipos de 2% y bajada precios de un 10% 

  • Nueva cuota mensual: 1.490,11‚ā¨
  • Coste financiaci√≥n: 189.690,55‚ā¨
  • Coste Total con financiaci√≥n: 668.940,55‚ā¨

Conclusión Escenario 1

La casa nos saldr√° 63.291,15‚ā¨ m√°s cara.

Aun con una posible bajada de precios de un 10%,  la subida de intereses provoca que el coste de financiar nuestra vivienda, aun siendo m√°s barata, sea mayor.

La bajada de precios debe ser mayor a un 10% para compensar la subida de tipos.


Subida Tipos De Interés y Subida de Precios de La Vivienda

Escenario 2: Casa de 500.000‚ā¨, subida de 1% en tipos de inter√©s y subida de precios de un 7%

Datos A√Īo 2022:

Imagina una casa que cuesta 500.000‚ā¨ hoy y que tienes ahorrado el 20% de se√Īal, m√°s los impuestos. Total 532.500‚ā¨ de valor.

Hipoteca necesaria: 400.000‚ā¨ a 30 a√Īos al 1,15% fijo, igual al ejemplo anterior.

  • Cuota mensual: 1.314,30‚ā¨
  • Coste Total con financiaci√≥n: 605.649,40‚ā¨
  • Coste financiaci√≥n: 73.149,40‚ā¨

Datos A√Īo 2023:

Supongamos que los tipos suben s√≥lo un 1% (previsiones de que FED y BCE no quieran cargarse la econom√≠a e intenten un aterrizaje suave) con escenario de subidas de precios (inflaci√≥n) de un 7% que vemos en muchos indicadores. 

  • Precio de la casa: 535.000‚ā¨
  • Hipoteca necesaria: 437.275‚ā¨ a 30 a√Īos al 2,15%
  • Nueva Cuota mensual: 1.649,25‚ā¨
  • Coste financiaci√≥n: 156.455,20‚ā¨
  • Coste Total con financiaci√≥n: 726.230,20‚ā¨

Conclusión Escenario 2

La casa supondr√≠a un coste superior en m√°s de 120.580,80‚ā¨, debido al aumento de los costes financieros.

No esperes a que vuelvan a subir los tipos, la diferencia ser√° notable con respecto al a√Īo actual.


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Entonces, ¬ŅEs Buen Momento Para Comprar Ahora?

Todo depende de cada situación y valorar precio y tipos de interés en cada momento, pero la hoja de cálculo dice que es mejor comprar con tipos todavía bajos, antes que con precios bajos e intereses muy altos.

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En esta sesión aplicaremos el modelo a vuestro perfil y os enviaremos por email los resultados.

¬°Que teng√°is una buena compra!


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