Trucos para que te concedan la mejor Hipoteca

pasos a seguir para conseguir tu hupoteca

by Luxury Angels

marzo 22, 2023

Hipotecas, Cómo Vender Tu Casa

Tiempo de lectura: 18 minutos

trucos para que te concedan la mejor hipoteca

¬ŅEst√°s agobiado porque te quieres comprar casa y no sabes si podr√°s conseguir financiaci√≥n? A continuaci√≥n te presentamos los mejores trucos  para que te concedan la hipoteca en las mejores condiciones.

Antes de conseguir una hipoteca, es muy importante que conozcas los pasos a seguir para dar con la mejor opci√≥n. ¬ŅC√≥mo consigo una hipoteca? ¬ŅQu√© tipo de hipoteca puedo permitirme? ¬ŅC√≥mo puedo negociar una hipoteca m√°s favorable? ¬°Hay mucho por planear!

Si est√°s buscando la hipoteca perfecta para comprar tu casa en 2023, aseg√ļrate de seguir estos consejos y estar al tanto de las tendencias actuales. ¬°Estamos seguros de que encontrar√°s la mejor opci√≥n para ti!

¬°Vamos!

hipoteca PASO #1: Calcula tu capacidad de endeudamiento

Antes de solicitar una hipoteca, es importante que calcules tu ratio de endeudamiento. Este ratio es una medida de tu capacidad crediticia mensual, es decir, cu√°nto de tu renta disponible mensual se destinar√° a la cuota hipotecaria.

  • Para calcular tu ratio de endeudamiento, el banco te pedir√° que proporciones todos los gastos mensuales correspondientes a deudas y los restar√° de tu renta neta mensual (despu√©s de impuestos). Sobre esa renta, a la que se le han descontado las deudas, se aplicar√° la posible cuota de tu hipoteca y se te dar√° un porcentaje. Este porcentaje no debe superar el 30% de la renta disponible neta mensual a nivel individual o el 35% en caso de presentar los ingresos de dos personas.

Si la cuota que debas afrontar supera este ratio de tus ingresos, tu operación no será viable. Por lo tanto, es importante que calcules tu ratio de endeudamiento antes de solicitar una hipoteca para asegurarte de que puedes hacer frente a las cuotas mensuales sin poner en peligro tu estabilidad financiera.

Recuerda que el ratio de endeudamiento es uno de los factores m√°s importantes que los bancos consideran a la hora de decidir si te conceden o no una hipoteca, as√≠ que aseg√ļrate de que este ratio est√° dentro de los l√≠mites aceptables antes de solicitar una hipoteca.

Hipoteca PASO #2: Mejora tu solvencia antes de pedir la hipoteca

Antes de solicitar una hipoteca, es importante que mejores tu solvencia financiera. Esto significa que debes tener una buena capacidad de pago y una imagen financiera positiva ante los ojos del banco. Una forma de lograrlo es reducir tus deudas previas y mejorar tu ratio de endeudamiento.

Puedes incorporar los ingresos de tu pareja para aumentar tus ingresos estables, lo que dará más garantías al banco. También puedes intentar deshacerte de deudas previas y reducir tus préstamos y deudas personales antes de plantear la operación. Si tienes una tarjeta de crédito con una deuda acumulada, trata de liquidarla antes de solicitar la financiación.

Recuerda que los bancos van a mirar tu expediente de deudas y tu capacidad de devolver mensualmente esos pagos. Si mejoras tu solvencia financiera, tendr√°s m√°s posibilidades de conseguir una hipoteca con mejores condiciones.

conseguir tu hipotecta

Hipoteca PASO #3: Plantea tu problema a un banco

Si no cuentas con la ayuda de un personal shopper inmobiliario, te recomendamos que visites un banco y solicites una pre-aprobación hipotecaria. Para hacerlo, es mejor que les plantees tu operación y preguntes cuál es el límite hipotecario que te pueden ofrecer. Así, podrás conocer los detalles de tu financiamiento, además de recibir una pre-calificación de riesgo.

De esta forma, podr√°s obtener tres cosas valiosas:

  • Primero, confirmar√°s si el banco financiar√° la cantidad que necesitas.
  • Segundo, tendr√°s una estimaci√≥n de los gastos totales del cierre de la operaci√≥n.
  • Y tercero, conocer√°s la cuota mensual de tu hipoteca seg√ļn las condiciones que te ofrezca el banco.

Recuerda que es com√ļn que las personas se dispongan a comprar una casa sin saber si el banco les conceder√° la hipoteca o en qu√© condiciones. El banco realiza sus propios an√°lisis y utiliza criterios que cambian seg√ļn sus directrices de evaluaci√≥n de riesgo y los perfiles de sus clientes. Por eso, es importante que te informes de tu viabilidad financiera antes de iniciar el proceso de b√ļsqueda y oferta de la casa. De lo contrario, corres el riesgo de fracasar en el cierre de la compra.

No te arriesgues y solicita una pre-aprobaci√≥n hipotecaria antes de comenzar tu b√ļsqueda. Con esta informaci√≥n, podr√°s tomar una decisi√≥n informada y segura para conseguir tu hogar so√Īado.

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Hipoteca PASO #4: Solicita diferentes ofertas a varias entidades financieras

Aunque es tentador pensar que tu banco de toda la vida te dará la mejor oferta hipotecaria, la realidad es que los bancos tienen diferentes políticas comerciales y no siempre ofrecen las mejores condiciones. Por lo tanto, es importante que solicites varias ofertas a diferentes bancos antes de tomar una decisión.

Como mencionamos en el ejemplo anterior, incluso peque√Īas diferencias en las condiciones de la hipoteca pueden tener un gran impacto a largo plazo. Por lo tanto, es importante que compares las ofertas que recibas cuidadosamente, prestando atenci√≥n no solo al tipo de inter√©s, sino tambi√©n a las comisiones, los plazos y otros t√©rminos.

Es recomendable que solicites las ofertas en un corto periodo de tiempo, ya que las consultas m√ļltiples pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio. Sin embargo, esto no significa que debas tomar una decisi√≥n apresurada. T√≥mate el tiempo para analizar cada oferta y asegurarte de que se ajuste a tus necesidades financieras. Recuerda que incluso peque√Īas diferencias en las condiciones pueden tener un gran impacto a largo plazo, por lo que vale la pena invertir tiempo y esfuerzo en buscar la mejor oferta posible.

BONUS CONSEJO PARA NUESTROS J√ďVENES: Ajusta tus gastos

Si est√°s planeando comprar una casa y necesitas solicitar una hipoteca, es importante que ajustes tus gastos y evites adquirir deudas adicionales. Los bancos valoran tu capacidad de pago y tu estabilidad financiera, as√≠ que aseg√ļrate de estar en una buena posici√≥n antes de solicitar una hipoteca.

Por ejemplo, si ganas 1.200 euros al mes, no es recomendable que te compres un coche a plazos que te cueste 300 o 400 euros al mes. Esto puede afectar negativamente tu capacidad de pago y disminuir tus posibilidades de obtener una hipoteca. En cambio, es mejor que elijas un coche más modesto o que esperes a comprarlo después de obtener la hipoteca.

CONCLUSIONES acerca de C√ďMO conseguir una HIPOTECA

¬°Felicidades, ya tienes nuestros mejores consejos para conseguir una hipoteca en 2023!

En este art√≠culo, hemos compartido contigo algunos consejos pr√°cticos y √ļtiles que te ayudar√°n a conseguir la mejor hipoteca que se adapte a tus necesidades financieras y personales. Desde c√≥mo calcular tu capacidad de endeudamiento hasta c√≥mo mejorar tu solvencia financiera, pasando por c√≥mo solicitar diferentes ofertas a varias entidades financieras, hemos cubierto todo lo que necesitas saber para conseguir una hipoteca exitosamente.

Es importante tener en cuenta que en Sudamérica las condiciones hipotecarias suelen tener un tipo de interés muy alto, a diferencia de Europa donde se han suavizado y disfrutamos de tipos increíblemente bajos. Sin embargo, las condiciones financieras irán mejorando globalmente fruto de la globalización.

En conclusión, sigue estos consejos para conseguir la mejor hipoteca que se adapte a tus necesidades financieras y personales. ¡Estamos seguros de que encontrarás la opción adecuada para ti!

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Si est√°s buscando comprar casa en Espa√Īa, puedes beneficiarte de los servicios de b√ļsqueda de financiaci√≥n y negociaci√≥n con entidades financieras que ofrecemos en Luxury Angels. Te ayudaremos a encontrar la mejor opci√≥n de hipoteca que se adapte a tus necesidades y ahorres un buen dinero en el proceso.

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