¿Estás agobiado porque te quieres comprar casa y no sabes si podrás conseguir financiación? A continuación te presentamos los mejores trucos  para que te concedan la hipoteca en las mejores condiciones.

Antes de conseguir una hipoteca, es muy importante que conozcas los pasos a seguir para dar con la mejor opción. ¿Cómo consigo una hipoteca? ¿Qué tipo de hipoteca puedo permitirme? ¿Cómo puedo negociar una hipoteca más favorable? ¡Hay mucho por planear!

Si estás buscando la hipoteca perfecta para comprar tu casa en 2023, asegúrate de seguir estos consejos y estar al tanto de las tendencias actuales. ¡Estamos seguros de que encontrarás la mejor opción para ti!

¡Vamos!

Antes de solicitar una hipoteca, es importante que calcules tu ratio de endeudamiento. Este ratio es una medida de tu capacidad crediticia mensual, es decir, cuánto de tu renta disponible mensual se destinará a la cuota hipotecaria.

• Para calcular tu ratio de endeudamiento, el banco te pedirá que proporciones todos los gastos mensuales correspondientes a deudas y los restará de tu renta neta mensual (después de impuestos). Sobre esa renta, a la que se le han descontado las deudas, se aplicará la posible cuota de tu hipoteca y se te dará un porcentaje. Este porcentaje no debe superar el 30% de la renta disponible neta mensual a nivel individual o el 35% en caso de presentar los ingresos de dos personas.

Si la cuota que debas afrontar supera este ratio de tus ingresos, tu operación no será viable. Por lo tanto, es importante que calcules tu ratio de endeudamiento antes de solicitar una hipoteca para asegurarte de que puedes hacer frente a las cuotas mensuales sin poner en peligro tu estabilidad financiera.

Recuerda que el ratio de endeudamiento es uno de los factores más importantes que los bancos consideran a la hora de decidir si te conceden o no una hipoteca, así que asegúrate de que este ratio está dentro de los límites aceptables antes de solicitar una hipoteca.

Hipoteca PASO #2: Mejora tu solvencia antes de pedir la hipoteca

Antes de solicitar una hipoteca, es importante que mejores tu solvencia financiera. Esto significa que debes tener una buena capacidad de pago y una imagen financiera positiva ante los ojos del banco. Una forma de lograrlo es reducir tus deudas previas y mejorar tu ratio de endeudamiento.

Puedes incorporar los ingresos de tu pareja para aumentar tus ingresos estables, lo que dará más garantías al banco. También puedes intentar deshacerte de deudas previas y reducir tus préstamos y deudas personales antes de plantear la operación. Si tienes una tarjeta de crédito con una deuda acumulada, trata de liquidarla antes de solicitar la financiación.

Recuerda que los bancos van a mirar tu expediente de deudas y tu capacidad de devolver mensualmente esos pagos. Si mejoras tu solvencia financiera, tendrás más posibilidades de conseguir una hipoteca con mejores condiciones.

Hipoteca PASO #3: Plantea tu problema a un banco

Si no cuentas con la ayuda de un personal shopper inmobiliario, te recomendamos que visites un banco y solicites una pre-aprobación hipotecaria. Para hacerlo, es mejor que les plantees tu operación y preguntes cuál es el límite hipotecario que te pueden ofrecer. Así, podrás conocer los detalles de tu financiamiento, además de recibir una pre-calificación de riesgo.

De esta forma, podrás obtener tres cosas valiosas:

• Primero, confirmarás si el banco financiará la cantidad que necesitas.
• Segundo, tendrás una estimación de los gastos totales del cierre de la operación.
• Y tercero, conocerás la cuota mensual de tu hipoteca según las condiciones que te ofrezca el banco.

Recuerda que es común que las personas se dispongan a comprar una casa sin saber si el banco les concederá la hipoteca o en qué condiciones. El banco realiza sus propios análisis y utiliza criterios que cambian según sus directrices de evaluación de riesgo y los perfiles de sus clientes. Por eso, es importante que te informes de tu viabilidad financiera antes de iniciar el proceso de búsqueda y oferta de la casa. De lo contrario, corres el riesgo de fracasar en el cierre de la compra.

No te arriesgues y solicita una pre-aprobación hipotecaria antes de comenzar tu búsqueda. Con esta información, podrás tomar una decisión informada y segura para conseguir tu hogar soñado.

Hipoteca PASO #4: Solicita diferentes ofertas a varias entidades financieras

Aunque es tentador pensar que tu banco de toda la vida te dará la mejor oferta hipotecaria, la realidad es que los bancos tienen diferentes políticas comerciales y no siempre ofrecen las mejores condiciones. Por lo tanto, es importante que solicites varias ofertas a diferentes bancos antes de tomar una decisión.

Como mencionamos en el ejemplo anterior, incluso pequeñas diferencias en las condiciones de la hipoteca pueden tener un gran impacto a largo plazo. Por lo tanto, es importante que compares las ofertas que recibas cuidadosamente, prestando atención no solo al tipo de interés, sino también a las comisiones, los plazos y otros términos.

Es recomendable que solicites las ofertas en un corto periodo de tiempo, ya que las consultas múltiples pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio. Sin embargo, esto no significa que debas tomar una decisión apresurada. Tómate el tiempo para analizar cada oferta y asegurarte de que se ajuste a tus necesidades financieras. Recuerda que incluso pequeñas diferencias en las condiciones pueden tener un gran impacto a largo plazo, por lo que vale la pena invertir tiempo y esfuerzo en buscar la mejor oferta posible.

BONUS CONSEJO PARA NUESTROS JÓVENES: Ajusta tus gastos

Si estás planeando comprar una casa y necesitas solicitar una hipoteca, es importante que ajustes tus gastos y evites adquirir deudas adicionales. Los bancos valoran tu capacidad de pago y tu estabilidad financiera, así que asegúrate de estar en una buena posición antes de solicitar una hipoteca.

Por ejemplo, si ganas 1.200 euros al mes, no es recomendable que te compres un coche a plazos que te cueste 300 o 400 euros al mes. Esto puede afectar negativamente tu capacidad de pago y disminuir tus posibilidades de obtener una hipoteca. En cambio, es mejor que elijas un coche más modesto o que esperes a comprarlo después de obtener la hipoteca.

CONCLUSIONES acerca de CÓMO conseguir una HIPOTECA

¡Felicidades, ya tienes nuestros mejores consejos para conseguir una hipoteca en 2023!

En este artículo, hemos compartido contigo algunos consejos prácticos y útiles que te ayudarán a conseguir la mejor hipoteca que se adapte a tus necesidades financieras y personales. Desde cómo calcular tu capacidad de endeudamiento hasta cómo mejorar tu solvencia financiera, pasando por cómo solicitar diferentes ofertas a varias entidades financieras, hemos cubierto todo lo que necesitas saber para conseguir una hipoteca exitosamente.

Es importante tener en cuenta que en Sudamérica las condiciones hipotecarias suelen tener un tipo de interés muy alto, a diferencia de Europa donde se han suavizado y disfrutamos de tipos increíblemente bajos. Sin embargo, las condiciones financieras irán mejorando globalmente fruto de la globalización.

En conclusión, sigue estos consejos para conseguir la mejor hipoteca que se adapte a tus necesidades financieras y personales. ¡Estamos seguros de que encontrarás la opción adecuada para ti!